明年1月1日起执行新利率，按揭购房者一次承受5次加息利率

　　面对新利率如何还房贷

　　年内央行连续5次加息以来，五年期以上贷款基准利率由去年底的6.84%上调至最新的7.83%。优惠利率也从5.814%上调至6.555%。根据规定，在加息日之后签订的贷款合同，以现行的利息计算；在加息日之前签订的贷款合同，银行将从明年1月1日起开始执行新的利率。也就是说，按揭购房者将一次承受5次加息利率。

　　执行新利率后，按揭者月供究竟会增加多少？怎样提前还贷划算？本报采访了相关人士。月供增加多少自己算。

　　农业银行烟台分行个贷部李丽告诉记者，市民可以这样计算月供增加额：算出利率上涨后每万元房贷的增加额，最后将所借房贷的数额乘以这个增加额。如20年期的房贷，房贷利率为6.84%时，1万元按揭额的月供为76.57元，而房贷利率为7.83%时对应的月供为82.59元。也就是说，20年期的每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额是6.02元。以同样的方式测算，10年期、15年期、25年期、30年期的每万元房贷因今年5次加息的月供增加额分别为5.15元、5.60元、6.40元、6.74元。

　　10年期的房贷，房贷利率为5.814%时，1万元按揭额的月供为110.09元，而房贷利率为6.555%时对应的月供为114.34元，这样，执行新利率后，10年期的每万元房贷月供增加额是4.25元。以同样的方式测算，15年期、20年期、25年期、30年期的每万元房贷月供增加额分别为4.59元、4.91元、5.20元、5.47元。提前还贷怎样最划算

　　记者了解到，目前常见的提前还贷有两类方式：第一类是将所剩贷款一次性全部提前还清；第二类是提前还一部分贷款。中国银行烟台分行相关工作人员告诉记者，最近提前还贷的市民大都选择部分提前还款，有多少还多少。部分提前还款，市民也多选择前两种方式，即月供不变缩短还款期限，或减少月供但还款期限不变。其中，前一种节省利息较多，后一种则能减轻按揭者月供负担。但一般来说，尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少，这样比较划算。哪些人别急着还房贷

　　今年的5次房贷加息效应从2008年1月1日起体现，每个月要多交月供是肯定的。但有些情况下是不必急着还房贷的。农行理财师认为，如果房贷还款的所剩还款项主要是本金的情况下，不必急于提前还贷。比如，30万元20年期的按揭贷款者，按等额本息5.814%的优惠利率算，每月需支付月供2117.23元，在月供最初几年，利息远远高于本金，到第七年，本息基本达到平衡，而月供到15年后，基本支付的就是本金了，此时提前还贷的意义就不是很大了。此外，如果有其他投资机会，也就没必要提前还贷，因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率，再贷款不划算，或者有其他投资机会，受益率高于房贷利率，也没必要急着还款。

　　附：我市部分银行提前还贷的相关规定

　　中国银行：提前30个工作日书面申请，按照合同规定收取违约金。

　　工商银行：不需提前书面申请，不需缴纳违约金，提前还款额下限为1万元。

　　农业银行：要求提前30个工作日书面申请，不需缴纳违约金，提前还款额下限为1万元。

　　建设银行：提前3—5个工作日书面申请，根据合同收取违约金，合同没有规定，则不收取。

　　恒丰银行：提前30个工作日书面申请，并且在贷款发放满一年后才可提出申请。

　　光大银行：不需提前书面申请，不需缴纳违约金。

　　招商银行：不需提前书面申请，根据合同收取违约金，合同没有规定，则不收取。

　　华夏银行：提前15天书面申请，不需缴纳违约金，提前还款额下限为1万元。